天津银行：在转型中寻求“渡人自渡”与行稳致远

天津银行，作为中国四大直辖市城商行之一，近年来发展相对滞后，资产规模远小于北京银行和上海银行。与重庆银行相比，虽然资产规模相近，但在资本市场估值却只有其一半。

过去十年，天津银行致力于A股上市，并在寻求新的发展道路。面对银行业面临的挑战，天津银行开启了“渡人自渡”的转型，其中“渡人”指的是投资消费金融公司捷信消金。捷信消金曾是行业领先者，但近年来面临诸多困境，天津银行携手其他投资者共同参与其重组，获得10%的股权。此举对天津银行而言，具有完善牌照布局、拓展零售业务和普惠金融客群、提升盈利能力等多重益处，但也面临消费金融市场竞争激烈的挑战。

A股上市是天津银行十多年的目标，但由于自身及外部因素的影响，上市进程迟迟未有进展。过去几年，天津银行曾曝出一些负面新闻和监管处罚，这些都对其上市进程造成影响。此外，天津银行的收入结构也存在不平衡问题，个人银行业务占比虽然一度较高，但近年来有所下滑，对公业务也经历了波动。

天津银行要实现行稳致远的发展，需要克服三重难关：一是业绩波动性大，营业收入和净利润都出现过大幅波动；二是资产质量不稳定，减值损失计提水平高于同行，部分行业贷款不良率较高；三是高管团队建设，虽然有年轻化趋势，但也存在“超期服役”现象，未来团队的执行力有待观察。总而言之，天津银行的未来发展，需要在“渡人自渡”的同时，解决自身存在的诸多问题，才能最终到达行稳致远的彼岸。