美国高收入群体财务压力加剧：逾期率飙升，信用使用趋于谨慎

近年来，美国经济面临通货膨胀、高利率和就业市场波动等多重挑战，消费者财务状况承受着日益增长的压力。值得关注的是，即使是年收入超过15万美元的高收入群体，也开始显现出财务吃紧的迹象。

根据VantageScore的报告，2023年1月至2024年12月，高收入群体的逾期率激增130%，达到五年来的最高水平。VantageScore首席执行官Silvio Tavares指出，生活成本的显著上涨，特别是房屋保险和汽车保险等服务成本的增加，对高收入群体的冲击尤为明显，成为逾期率上升的主要推手。

然而，尽管逾期率上升，消费者在信用使用方面表现出谨慎态度。信用卡余额同比增长仅为2.9%，与通胀水平基本一致；信用使用率下降至51.6%，为2024年第二低水平。Tavares认为，消费者仍有大量可用信用额度，但他们选择不使用，体现了他们对财务风险的警惕和更谨慎的消费习惯。这种谨慎态度与股市表现强劲形成对比，反映出消费者对通胀和意外支出的担忧依然存在。

未来，美国消费者将面临更多挑战。美国教育部计划将未偿还或延迟偿还的联邦学生贷款信息报告给信用机构，这可能导致相关借款人信用评分下降约80分，对信用评级低于660分的次级信用群体造成冲击。同时，加州野火造成的巨额保险损失（估计达400亿美元）将推高保险费率，进一步加剧高收入群体的财务压力。

此外，贝恩公司发布的消费者健康指数显示，高收入群体的支出意愿下降了10.8%，这与他们对未来股市表现的不确定性有关。贝恩公司高级总监Brian Stobie指出，高收入者支出意愿的下降值得警惕，因为他们占据着美国非必要支出的大部分份额。消费疲软可能对整体经济产生显著影响。

尽管存在财务压力，持续增长的工资和相对稳定的低失业率（约4%）为消费者支出提供了支撑。PNC金融服务公司预计2024年消费者支出将增长约2%。PNC首席经济学家Gus Faucher认为，这是一个与良好经济和健康劳动力市场相符的稳健增长速度，并在长期内具有可持续性。

总而言之，美国高收入群体的财务状况正经历复杂变化。一方面，逾期率上升和支出意愿下降显示出财务压力的增加；另一方面，稳健的就业市场和工资增长为经济增长提供了支撑。未来，通货膨胀、利率以及各种外部冲击将继续对消费者财务状况产生影响，需要持续关注。